Informe trimestral del tercer trimestre 2024: els resultats es mantenen estables malgrat les preocupacions del mercat

Implementació de la nostra estratègia 2022-2026

L'estratègia 2022-2026 d'Oikocredit inclou inversions innovadores d'alt impacte centrades en la comunitat en educació, habitatge, aigua i sanejament, infraestructures i acció climàtica. En el 3T, la nostra cartera centrada en la comunitat es va situar en 72 milions d'euros, per sobre del nostre objectiu per al període.

Estem molt contents de començar el tercer any de la nostra associació amb Aqua for All en suport a les petites i mitjanes empreses que donen servei a l'economia de l'aigua i el sanejament a l'Àfrica i Àsia. També hem llançat una nova associació d'aigua i sanejament amb Water.org sense ànim de lucre amb seu als Estats Units per ampliar la prestació de serveis a les comunitats de baixos ingressos, inicialment a Amèrica Llatina.

La nostra col·laboració en educació des de finals de 2021 amb Opportunity International continua augmentant l'accés a l'educació no estatal assequible als països d'ingressos baixos i mitjans. Ara hem invertit en 15 institucions financeres on Opportunity ha proporcionat assistència tècnica i els resultats són encoratjadors.

Maanaveeya, la filial índia d'Oikocredit, va celebrar el seu 20è aniversari l'agost de 2024. Junts hem ajudat a més de 2 milions de persones a l'Índia a millorar les seves vides des del 2004 finançant institucions de microfinances, micro, petites i mitjanes empreses i projectes d'energia sostenible. Sorprenentment, el 95% dels clients dels socis de Maanaveeya són dones i el 75% viuen en zones rurals.

La nostra quarta enquesta anual d'autopercepció del client està en marxa. Els socis d'inclusió financera a l'Àfrica, Àsia i Amèrica Llatina han arribat aquest any a més de 24.800 clients amb el qüestionari de l'enquesta en línia. Disset socis han completat la seva recollida de dades i nou socis més estan a mig camí del procés.

En el 3T vam publicar el nostre últim Informe d'Impacte. L'informe demostra com la inversió d'Oikocredit continua ampliant l'accés al finançament, el suport no financer i altres oportunitats per als nostres socis i els seus clients, membres, proveïdors i empleats a 33 països d'Àfrica, Àsia i Amèrica Llatina i el Carib.

Les nostres activitats de desenvolupament de capacitats mantenen millores en el rendiment dels socis de crèdit i renda variable. Hem assolit el nostre objectiu del 40%

dels socis amb millors puntuacions ambientals, socials i de governança (ESG) aquest any a finals del trimestre.

Treballant amb les nostres associacions de suport, vam mantenir la promoció de la missió d'inversió d'impacte de la cooperativa en mercats d'entrada com Àustria, Bèlgica, França, Alemanya i Suïssa.

Per ajudar Oikocredit a tornar a relacionar-se amb el Consell Mundial d'Esglésies i les seves organitzacions membres, la directora gerent Mirjam 't Lam va visitar el CME a Ginebra a l'agost. La conversa de Mirjam amb el director del programa del CME, el reverend Kenneth Mtata, es va centrar en la nostra relació històrica, els impactes aconseguits junts i les oportunitats futures.

Rendiment financer i desenvolupament de cartera

El finançament total pendent de desenvolupament (crèdit i capital) d'Oikocredit es va reduir durant el trimestre d'1.099,1 milions d'euros a 1.029,8 milions d'euros, en línia amb el nostre patró estacional regular.

El resultat net des de l'inici de l'any va ser positiu d'1,4 milions d'euros, per sota dels 3,2 milions d'euros del final del 2T. L'augment de les provisions per a pèrdues creditícies i els deterioraments van reduir els ingressos nets.

L'extraordinària situació macroeconòmica de Bolívia, el cinquè mercat de sortides amb 49,6 milions d'euros invertits, està afectant la capacitat d'amortització dels socis. A causa de la inestabilitat política i els problemes econòmics de Bolívia, l'expatriació de dòlars només és possible actualment amb taxes / comissions excessives que han augmentat molt ràpidament durant l'any. Hem determinat un nivell adequat de provisió de pèrdues de préstecs per a la nostra cartera boliviana i hem iniciat converses amb els socis sobre les condicions d'elegibilitat per a la reprogramació o una moratòria.

Els ingressos d'explotació des de l'inici de l'any van ser de 63,5 milions d'euros, beneficiant-se dels dividends de capital durant el 3T, mentre que els costos d'explotació com a proporció dels actius totals van augmentar del 3,7% al 3,8%. La liquiditat va augmentar fins al 17,5%, per sobre del llindar de la ràtio de contingència.

El valor liquidatiu per participació va disminuir fins als 213,15 euros des dels 214,38 euros del trimestre anterior, en gran part a causa de la reducció dels ingressos de l'exercici i la disminució de la reserva de fluctuació de canvi restringida.

La qualitat de la cartera mesurada pel percentatge de la cartera de risc PAR 90 (préstecs pendents amb pagaments vençuts amb més de 90 dies de venciment) va augmentar del 6,6% al 7,5%, mantenint-se per sobre del nostre llindar objectiu del 6%. Aquest augment va ser el resultat de l'augment del PAR 90 a l'Àfrica i en l'agricultura i de la contracció de la cartera.

Els reemborsaments van continuar reduint el nostre capital de membres i inversors en el 3T de 981,0 milions d'euros (T2) a 975,4 milions d'euros. No obstant això, el ritme de disminució s'ha alentit; les xifres semblen estabilitzar-se; i hi va haver un creixement del capital dels membres i inversors a Bèlgica i França.

Desenvolupaments organitzatius

Vam anunciar poc després del tancament del tercer trimestre que Gwen van Berne, directora de finances i riscos, deixarà Oikocredit a finals d'any per buscar una nova oportunitat professional.

Perspectives de futur

L'entorn en què opera Oikocredit segueix sent difícil a causa de la desacceleració econòmica global, els canvis polítics i els esdeveniments relacionats amb el clima que afecten els nostres socis i clients finals de diferents maneres. Esperem que els nivells de PAR es mantinguin alts i continuarem centrant-nos en la gestió activa de la qualitat de la nostra cartera i aplicarem un enfocament cautelós a la incorporació de nous socis. La situació econòmica i política de Bolívia dificulta la previsió de l'evolució global de la nostra cartera en el quart trimestre.

Més informació sobre el 3T 2024 està disponible aquí.