La història de la Clara: Com Génesis Empresarial, sòcia d'Oikocredit, ajuda els guatemalencs a iniciar negocis exitosos

Emprendre un negoci pot transformar vides, especialment en regions on l'accés als recursos és limitat. A Guatemala, la Fundació Génesi Empresarial (Génesi) ha fet possible aquesta transformació durant tres dècades. Aquest soci d' Oikocredit se centra en el desenvolupament de capacitats de persones i comunitats desfavorides, i ofereix un suport cabdal als propietaris de petites empreses a través de microcrèdits i programes de formació.  

Per a Clara Archila, de 48 anys, l'esperit empresarial l'ha ajudat a establir un flux regular d'ingressos per mantenir la seva família i criar els seus fills. Ara gestiona diversos negocis, però fa 15 anys, diu, no tenia ni idea de com guanyar diners ni de com un préstec podia ajudar-la a ser econòmicament independent.  

El finançament del capital circulant ha estat decisiu per ajudar-la a establir un flux regular d' ingressos que millori la seva qualitat de vida i proporcioni un futur millor als seus fills.   

«Potser pensin que soc una mica sentimental, però abans no tenia res. Absolutament res», diu.   

Crear oportunitats d' autodesenvolupament  

Amb petits préstecs de Génesi, va poder començar a vendre truites. Ara també té negocis de venda de roba, articles de papereria i queviures. «Génesi em va donar una oportunitat i em vaig desenvolupar. Començo un negoci i un altre negoci i un altre negoci», diu, i afegeix que ara dona feina a tres persones.   

La Clara va començar amb un préstec col·lectiu de 1.000 GTQ (118,17 EUR), que va utilitzar per comprar llençols. Des d'aleshores, ha agafat préstecs individuals, primer un pel seu negoci i després un altre pel seu habitatge.  «Així és com avanço», diu. Ara té un préstec de 50.000 GTQ.  

«Quan el negoci encara era petit, treballava jo mateixa perquè no podia permetre'm gastar els diners. Ara tinc treballadors. Així, he donat oportunitats a més gent al negoci. I tenen feina i ingressos per a la seva família», afegeix.  

Com una de les majors institucions de microfinançament d'Amèrica Llatina, G´nesi presta a persones amb baixos ingressos, així com a microempreses i petites empreses.   

«El nostre compromís és donar suport als guatemalencs perquè accedeixin a una via de desenvolupament a través de la inclusió financera, el desenvolupament de capacitats i l'orientació tècnica. Amb accés tecnològic i digital, els acompanyem a incrementar les seves oportunitats productives i comercials, generant majors ingressos per millorar les condicions de vida de les famílies», afirma Edgardo Pérez, Gerent General de Fundació Génesi Empresarial.  

Amb 156 sucursals a tot Guatemala, Génesi també ofereix desenvolupament empresarial i cursos per a dones empresàries, així com educació sanitària i formació financera. En total, Génesi compta amb 32 cursos de formació.  

La fundació ocupa el primer lloc entre les organitzacions d'Amèrica Llatina pel seu impacte social positiu en les microfinances, segons l'avaluació de l'edició 2023 de l'Índex de Microfinances 60 Decibels. L'índex avalua l'acompliment social dels proveïdors de serveis financers a través de 21 indicadors i sis temes d'impacte.  

A més, l'agència de qualificació de riscos MicroRate concedeix a Génesi cinc estrelles en acompliment social amb una classificació «A+ Estable».  

Millorant els mitjans de subsistència a través del finançament i la formació  

Oikocredit va renovar la seva col·laboració amb Génesi el 2021, amb un préstec a quatre anys de 9,6 milions d'euros, després d'una relació financera anterior entre el 2008 i el 2018. El préstec venç l'agost del 2025.  

«A Guatemala, la nostra estratègia és enfortir les relacions amb socis lleials i prestigiosos», afirma Josué Pérez, Oficial Sènior d'Inversions d'Oikocredit. «Ens complau donar suport al treball de Génesi de promoure el desenvolupament social i ambiental a través de pràctiques ètiques. Al llarg dels anys, la fundació ha millorat significativament els mitjans de vida d'un percentatge important de ciutadans guatemalencs a través de serveis financers i no financers.»  

El nou finançament d'Oikocredit dona suport a la feina de la fundació amb més de 414.000 clients a tot el país. Més del 40% d'ells viuen per sota del llindar de la pobresa.    

«El suport financer d'Oikocredit ha permès arribar a més guatemalencs, ampliant la cobertura principalment a les zones rurals del país i acompanyant més dones, en la seva majoria indígenes, a enfortir les seves activitats productives -ja siguin comercials, artesanals, de serveis, agrícoles o ramaderes- generant majors ingressos», afirma Edgardo Pérez, Gerent General de Fundació Génesi Empresarial.  

Les dones constitueixen la majoria (72%) dels clients de Génesi. Més de dos terços dels seus clients (80%) viuen en zones rurals.  

El 2023, Gènesi també va facilitar formació empresarial i financera a 581.960 persones a través de diferents canals.  

Comprovant com s'utilitza el préstec  

Clara explica com els cursos l'han ajudat a aprendre sobre gestió financera. «No tenia ni idea del que era demanar un préstec, generar ingressos per pagar el préstec i obtenir beneficis per invertir i créixer. El desenvolupament de capacitats em va guiar molt per invertir en diferents negocis i tenir més control per saber com invertir i obtenir més guanys», diu.  

Diu que els promotors de desenvolupament (assessors) de l'organització l'han format i han fet un seguiment de com s'utilitzen els préstecs. «Ells verifiquen si els diners realment s'utilitzen al servei del negoci o si es van invertir a casa, depenent del préstec que demanem. I això ens ha ajudat a saber com gestionar un préstec i poder pagar-lo», diu.   

«Hi ha altres institucions que simplement et donen els diners. [En aquests casos], si algú se'l gasta en una altra cosa, no saben què ha passat i els clients no poden pagar el préstec», afegeix.  

Tot i que la Clara segueix depenent del seu fill perquè li porti els comptes, ara entén que ha de reinvertir una part dels seus ingressos en el negoci.   

«Tots els dies hi ha ingressos i de vegades són pocs, però sempre hi ha alguna cosa i de vegades són alts. Però com que treballem en un negoci, si em donen 10.000 GTQ, n’he de treure 1.000 GTQ i invertir-los. I això ho faig tots els dies», diu. 

Organitzacions com Gènesi demostren com la inversió en petites empreses pot impulsar el creixement econòmic i el canvi social. És un recordatori poderós que, amb els recursos i el suport adequats, les persones poden transformar les seves vides i podem construir una societat més equitativa.